“一天內(nèi)累計(jì)為當(dāng)?shù)匾患抑\(yùn)動(dòng)品牌企業(yè)上游21家供應(yīng)商辦理融資24筆，創(chuàng)下了我們服務(wù)小微企業(yè)的新紀(jì)錄?！辈澈ｃy行福州分行客戶經(jīng)理許淳琳介紹，依托鏈主企業(yè)信用，分行將鏈屬企業(yè)納入整體授信，截至目前，已為該企業(yè)上下游73家供應(yīng)商與經(jīng)銷商提供融資超過(guò)18億元。目前，這種供應(yīng)鏈金融模式已經(jīng)成為該行普惠金融業(yè)務(wù)的主要抓手，通過(guò)鏈主企業(yè)帶動(dòng)鏈屬企業(yè)的拓客比例達(dá)1∶10。

一條產(chǎn)業(yè)鏈串起資金鏈，打通普惠金融“最后一公里”。供應(yīng)鏈金融模式既突破傳統(tǒng)融資對(duì)抵押物的依賴，有效解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，又幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)捕捉真實(shí)有效的融資需求，聚焦當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈提升獲客能力和業(yè)務(wù)效率。

大力發(fā)展重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融、深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制、以“銀稅互動(dòng)”賦能納稅誠(chéng)信小微企業(yè)融資……今年以來(lái)，各地不斷創(chuàng)新機(jī)制，破解小微企業(yè)融資堵點(diǎn)難題，在推動(dòng)金融服務(wù)可得性不斷增強(qiáng)的同時(shí)，更加注重增強(qiáng)服務(wù)精準(zhǔn)度和適配性。

當(dāng)前，在普惠金融領(lǐng)域，提升供給質(zhì)量成為比增加供給數(shù)量更為突出的課題。今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額38.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%?！?025年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評(píng)估報(bào)告》也顯示，參評(píng)的50個(gè)城市普惠型小微企業(yè)貸款余額占人民幣貸款余額平均比重達(dá)12.04%，36個(gè)城市比重較上一年上升，但同時(shí)仍存在融資供需結(jié)構(gòu)性錯(cuò)配問(wèn)題。

增強(qiáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的適配性，是提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效和降低金融風(fēng)險(xiǎn)的重要方面，從政策安排到創(chuàng)新實(shí)踐，在推動(dòng)普惠金融實(shí)現(xiàn)“量的合理增長(zhǎng)”的同時(shí)還要更大力度促進(jìn)“質(zhì)的有效提升”。

首先，要聚焦有效需求穩(wěn)投放。金融資源只有流向有實(shí)際融資需求、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、信用良好的小微企業(yè)，才是“雪中送炭”，否則只是增加債務(wù)負(fù)擔(dān)。近日金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于做好2026年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，取消普惠信貸增速目標(biāo)，強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)投放”，同時(shí)進(jìn)一步明確推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，與小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)需求相匹配的信貸供給，這正是引導(dǎo)供需更加適配的政策安排。

政策環(huán)境不斷優(yōu)化，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)更好發(fā)力“質(zhì)量?jī)?yōu)先”。一方面應(yīng)更好依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制、全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)等，增強(qiáng)與小微企業(yè)融資對(duì)接的效率；另一方面加強(qiáng)科技賦能，提升小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查、授信評(píng)審及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)信貸資金流向監(jiān)控，確保貸款資金用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

同時(shí)，還要強(qiáng)化錯(cuò)位發(fā)展促協(xié)同。我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量眾多，處于不同發(fā)展階段、不同領(lǐng)域、不同地域的小微企業(yè)融資需求各不相同，只有構(gòu)建差異化、多層次的金融供給體系才能更精準(zhǔn)適配。在機(jī)構(gòu)層面，大、中、小銀行要進(jìn)一步打破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，形成錯(cuò)位發(fā)展格局，比如，政策性銀行應(yīng)重點(diǎn)支持脫貧地區(qū)和鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)項(xiàng)目；大型商業(yè)銀行需利用成本和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化對(duì)縣域及偏遠(yuǎn)地區(qū)等區(qū)域的服務(wù)覆蓋；股份制商業(yè)銀行則聚焦特色產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域特色；城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行要堅(jiān)守本地定位，深耕大型銀行難以觸達(dá)的街邊店、小型加工廠、種植戶、養(yǎng)殖戶等基層客群。

在產(chǎn)品層面，應(yīng)更好匹配小微企業(yè)全生命周期融資需求。比如，針對(duì)初創(chuàng)期小微企業(yè)開發(fā)更多小額靈活的供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)景化訂單貸，成長(zhǎng)期則拓展信用貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和應(yīng)收賬款融資，成熟期則重點(diǎn)提供流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資等綜合服務(wù)。

小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”。金融精準(zhǔn)發(fā)力小微，也必須著眼大局。與“十五五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展主要目標(biāo)相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)還要進(jìn)一步優(yōu)化普惠信貸結(jié)構(gòu)，聚焦科技、消費(fèi)、外貿(mào)等重點(diǎn)領(lǐng)域，更好支持吸納就業(yè)多、民生關(guān)聯(lián)度高的重點(diǎn)行業(yè)，讓小“體格”更好施展擴(kuò)大內(nèi)需、激蕩創(chuàng)新、改善民生的大作為。